ISA, IRP, 연금저축펀드, 주택청약 알아보고 절세하

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안녕하세요, 우키입니다.

다들 이번 연말정산으로 13월의 월급을 받으시나요?

저는 아마도 이번에는 받을것으로 예상이 됩니다.

 

저번에도 받았냐? 아닙니다.  저희 회사에서 아마도 제일 많이 세금을 냈습니다.

 

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매달 월급에서 세금을 가져가시면서 도대체 왜!!! 또 세금을 걷어가시는지 참...

저는 환급은커녕 연말정산하면 전부 징수만 합니다.

그래서 작년에는 절세에 대해 알아보고자 정말 많이 공부했습니다.

​제가 공부한 내용을 공유하면서 여러분들도 꼭 환급 받으시길 바랍니다.

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추천 상품 및 금액

 

주택청약: 당신은 집이 없는 사람이고 세대주입니다. ▶ 20만 원입니다.

                    저는 무주택자이지만, 세대주는 아닙니다. ▶ 20,000원입니다. 

*가입에 가장 중요한 금액은 가입에 따라 300만~500만원 이상입니다.

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연금저축:  회사에서 제공하는 개인 연금은 없습니다. ▶ 335,000원입니다.
                               있습니다. 33.5 - 회사에서 받은 연금액 ▶ 차액

*연간 최대 400만 원까지 세액 공제됩니다.


IRP: 연금 저축, 청약, 적금을 감당할 여유가 있습니다. ▶ 25만원입니다.
                                                                                   여유가 없어요. ▶ 0원입니다.

*사회초년생 기준으로 주택청약+연금저축+적금+생활비가 빠듯합니다.


ISA: 주식을 이해하고 많은 돈을 모으는 것 목표입니다. ▶ 얼마든지 가입하실 수 있습니다. (3년 의무 가입)  
          주식도 모르고, 돈이 오래 묶여 있는 것도 싫어요. ▶ 적금 추천

*배당/이자에 대한 세금이 없습니다. (200만원 또는 400만원) 
*세액공제 없음. ISA ( 해약 시 3년에 한번으로 300만원 가능 )

 

 

 

개인적인 의견일 뿐 굳이 그대로 하지않으셔도 됩니다. 
​아래에 글에서 이유를 찾아 보실 수 있습니다.

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가입자격, 기간, 한도 내용 입니다.

구분	연금저축펀드	IRP	ISA
가입자격	대한민국 국민	직장인	19세 이상
의무가입 기간	5년	5년	3년
한도	년 1,800만 원 평생 한도 없음	년 1,800만 원 평생 한도 없음	년 2,000만 원 총 1억 원
특징	연금저축과 IRP는 합쳐서 1,800만 원 한도		출금 후 추가납입은 x

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연금저축의 유형(보험, 신탁, 기금)입니다.

보험: 말 그대로 보험 회사에서 나왔습니다. 그것은 은행 적금과 쉽게 비슷합니다.
신뢰: 그것은 2018년 이후로 사라졌습니다.
펀드 : 주식과 ETF의 비중 없이 직접투자가 가능합니다.

IRP: 개인형 퇴직 연금 입니다.

ISA: 개인 종합 자산 계좌 입니다.

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제품 혜택 및 세제혜택 정보입니다.

구분	연금저축	IRP	ISA(중개형)
혜택	손익통산 세액공제 과세이연	손익통산 세액공제 과세이연	손익통산 비과세/분리과세 과세이연
세제혜택	1년 납입금에서 400만 원까지 세액공제	1년 납입금에서 300만 원까지 세액공제	이자/배당 200만 원(서민형 400만 원) 까지는 비과세 *한도 초과 시 9.9% 세금 *만기 시 연금저축으로 옮기면 금액 10% 세액공제 ( 최대 300만 원)

 

손익통산 ( 연금저축, IRP, ISA) 입니다.

 

*계좌 내 상품 이익-손실 = 최종 이익에서 계산

 

세액공제(연금저축, IRP)입니다.

*연말정산 시 환급  
*ISA는 적용되지 않습니다.

 

​과세이연(연금저축, IRP, ISA)입니다.

 

* 이자/배당에 대한 소득세(15.4%) 대신 연금소득세(5.5%)가 됩니다.

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비과세(ISA만 해당)입니다.

*이자/배당 이익이 발생할 때 세금 x입니다.
일반형에서는 200만 원입니다.
서민형에서는  400만 원입니다.

*한도초과시별과세(9.9%)적용됩니다.

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ISA ( 개인 종합 자산 계좌 ) 일반형 ▶서민형 전환 방법 및 자격요건

증권사마다 제출 방식이 다릅니다.

하지만 필요한 서류는 동일합니다.

홈맥스 출입 후 민원증명서 → 소득확인증명서를 발급하면 서류작성이 완료됩니다.

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주택청약 입니다.

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기본적으로 주택청약을 하고 계시는 분들이 많으실 겁니다.

주택 청약 또한 세금 공제가 되는 상품입니다.

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연말정산 시 무주택정산증명서를 함께 제출하시면 됩니다.

단,  본인이 무주택자이면서 세대주일 경우에만 가능하오니 참고하시기 바랍니다.

 

 

 

* 저는 전문가가 아니고, 제가 찾는 것을 주관적으로 적었습니다.

참고용으로 생각해주시면 감사하겠습니다.

끝.